× de Wereldwijde schuldencrisis

Verwijderd Door de bank genomen

Meer
2 jaren 6 maanden geleden - 2 jaren 6 maanden geleden #48690 door katertje
De Nederlandse spaarrente lijkt zijn dieptepunt te hebben bereikt. De kans dat banken straks een rentevergoeding gaan vrágen aan spaarders in plaats van uitbetalen, is niet groot. Dat zegt Klaas Knot, president van De Nederlandsche Bank (DNB), in een interview met De Telegraaf. Vorige week verlaagde Triodos als eerste bank de spaarrente naar 0%. „Ik vind die timing opmerkelijk”, zegt Knot, „want de rentes in de markt lopen alweer op.”

Knot had nog meer goed nieuws: "Stimulans van ECB loopt op z'n eind"
Goed nieuws voor spaarders en pensioenfondsen: de tijd is rijp voor het terugdraaien van het stimulerende beleid van de ECB. „Er is geen rationale meer voor dit zware medicijn. In anticipatie hierop, zijn marktrentes al opgelopen.” Hij rekent erop dat de stimulerende maatregelen van de centrale bank in Frankfurt langzamerhand worden afgebouwd. Daarmee neemt de kans op rentestijgingen weer toe. Spaarders en pensioenfondsen kunnen dan opgelucht ademhalen. Grote banken als ING, Rabo en ABN Amro geven nu 0,2% rente.

Of Nederlandse spaarders het gelag betalen van de euro? DNB-president Klaas Knot wil dat niet expliciet toegeven. „Een te grote versimpeling.” Feit is dat de Europese Centrale Bank, waar hij in het bestuur zit, extreem stimulerend beleid voerde om vooral de Zuid-Europeanen er bovenop te helpen. Knot was tegen het grootschalig opkopen van obligaties door de centrale bank, waardoor de financiële sector werd overspoeld met gratis geld. Maar hij was voor de historische verlaging van de ECB-rente naar 0 procent. "Het is wel zo dat je dit rentebeleid niet zou kiezen als het alleen voor de Nederlandse of Duitse economie gemaakt zou worden.

> De ECB, DNB..maken het rentebeleid vanzelfsprekend niet specifiek voor de Nederlandse spaarder, maar dat die wel het gelag betaalt is collateral damage. De hogere belangen, begrijpt u? Omdat Zuid-Europa een "zetje" nodig heeft, mogen wij de rekening betalen.
Het noodfonds waarmee de zwakke landen zijn gered kan niet worden afgeschaft, omdat we niet meer zonder kunnen( het lijkt wel ontwikkelingshulp in Afrika).
Laatst bewerkt: 2 jaren 6 maanden geleden door katertje.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, dirko, gnor
Meer
2 jaren 7 maanden geleden - 2 jaren 7 maanden geleden #48486 door katertje
*
In “De toverkunst van de bankiers” heb je kunnen lezen hoe bankiers met een eenvoudig regeltje boekhouden banktegoeden voor leningen tevoorschijn toveren. Daar komt geen geld bij te pas. Het geld voor de banktegoeden bestaat niet eens. Dit uiterst winstgevende trucje zet de bankiers aan zoveel mogelijk leningen te verstrekken, maar er zit meer achter. Specifieke groei-impulsen maken het onmogelijk de groei van de banken te stoppen. Zelfs niet met regelgeving. En dat heeft enorme gevolgen voor onze samenleving.

De creatie van het echte geld
Banken hebben een beetje geld nodig om de verschillen tussen inkomende en uitgaande betalingen tussen de banken onderling te betalen. [1] Ze hebben ook wat geld nodig voor klanten die er om vragen, bijvoorbeeld bij de geldautomaten. De banken verkrijgen dit geld door waardepapieren (zoals staatsobligaties) te verkopen aan de centrale bank, waar elke bank een rekening heeft.
Deze schrijft de waarde dan bij op de rekening van de bank. Zo ontstaat het officiële geld in de vorm van getalletjes bij de centrale bank. De centrale bank is de enige bank die bankbiljetten mag (laten) drukken. De banken kunnen het geld op hun centralebankrekening dan ook opnemen in de vorm van bankbiljetten, om paraat te houden voor klanten die er om vragen.
Repro-contract
De verkoop van waardepapieren aan de centrale bank is geen gewone verkoop. Er zit een voorwaarde aan: de bankier moet beloven deze waardepapieren op een afgesproken datum tegen een afgesproken hogere prijs terug te kopen. De banken beschikken dus slechts tijdelijk over het geld en moeten telkens opnieuw waardepapieren verkopen en terug kopen.
De eerste groei-impuls
Het feit dat de centrale bank telkens meer geld terug verlangt dan ze initieel gecreëerd heeft, betekent dat banken telkens geld tekort komen om de waardepapieren terug te kopen. Ze moeten steeds meer waardepapieren verkopen om de voorgaande terug te kopen.
Hierdoor hebben de banken steeds hogere kosten. Om die te dekken moeten ze steeds meer inkomsten genereren en dus steeds meer leningen verstrekken.
Merk op, dat wanneer klanten bankbiljetten thuis bewaren, de bank die deze verschaft heeft daarvoor permanent kosten heeft bij de centrale bank. Voor de banken is dit één van de redenen om klanten te belonen als ze hun spaargeld op een rekening storten.
Inflatie: prijsverhogingen
Bij het verstrekken van leningen creëren de banken wel steeds meer banktegoeden, maar ze creëren niet met een toverstokje steeds meer goederen. En wanneer consumenten meer te besteden hebben om dezelfde hoeveelheid goederen aan te schaffen, gaan simpelweg de prijzen omhoog. Elke geldeenheid wordt minder waard en daarmee ook onze banktegoeden.
Inflatie: toenemende werkdruk
En wanneer wij niet willen verarmen, dan zullen wij harder moeten werken om het waardeverlies van ons geld te compenseren. Het is een permanente race tegen de verarming. Je kunt het ook zo zien: door harder te werken proberen we een deel van de extra in omloop gebrachte banktegoeden te bemachtigen.
Het fabeltje van de economische groei
Het fabeltje, dat een economie zou moeten groeien om gezond te zijn, komt voort uit de noodzaak van banken om steeds meer leningen te verstrekken. Steeds meer leningen betekent steeds meer banktegoeden in omloop en ontwaarding van ons geld. Om niet te verarmen moeten we steeds meer produceren om meer te kunnen verdienen. Dat is fijn voor de bankiers, maar niet voor ons, niet voor de samenleving en niet voor de aarde.
Inflatie en Consumenten Prijs Index
De inflatie wordt vaak uitgedrukt als de jaarlijkse prijsstijging van een mandje producten van een gemiddeld huishouden, de  Consumenten Prijs Index.
Echter, wanneer producten in dit mandje te duur worden, worden ze door goedkopere vervangen. Dat zou het gemiddelde huishouden immers ook doen, is de redenering. Dank zij dit foefje blijft de echte prijsstijging verborgen. De Consumenten Prijs Index kan nooit hoger worden dan de stijging van het inkomen van het gemiddelde huishouden. Hogere prijzen kan het gemiddelde huishouden immers niet betalen. [2]
Inflatie: Lenersvoordeel
Met de inflatie hebben leners het voordeel, dat de afgesproken bedragen voor het aflossen van de hoofdsom steeds minder waard worden. Wanneer de inflatie 2 procent is, is dat te vergelijken met 2 procent minder rente. Bij een rente van 6 procent is dat 1/3 van de rentelast. De pineut zijn de opeenvolgende gebruikers van de overeenkomstige banktegoeden. Zij verliezen precies evenveel door de prijsstijgingen. [3]

De tweede groei-impuls
Het risico voor de banken is dat leners hun lening niet of niet geheel aflossen. In z’n algemeen stijgt het aantal wanbetalers exponentieel naarmate de rente hoger wordt.
Wanneer de rente 6 procent is en de inflatie 2 procent, dan komt dat overeen met een netto rente van 4 procent. Dank zij deze inflatie ontlopen de banken de wanbetalers die zouden ontstaan bij een rente tussen de 4 en 6 procent, oftewel het merendeel. (Wanneer we schatten, dat er zonder inflatie bij 6% rente tien keer zoveel wanbetalers zouden zijn als bij 1% rente, ontlopen de banken zo 2/3 van de wanbetalers!)
Banken hebben er dus belang bij steeds meer leningen te verstrekken om zo de inflatie gaande te houden en op deze manier de meeste wanbetalers te vermijden. (Daar zijn de meeste bankdirecteuren zich waarschijnlijk niet eens van bewust. Die willen domweg elk jaar beter presteren om hun goed betaalde baan te behouden.
Inflatie: geen nadeel voor de banken
Het feit, dat gedurende de lening de aflossingen minder waard worden maakt de bank niets uit. Wanneer zij voor een lening een tegoed van 1000 euro heeft gecreëerd moet er ook weer voor 1000 euro aan aflossingen geboekt worden om het gecreëerde tegoed weer tot nul te reduceren. Niet meer, niet minder.
Inflatie heeft wel negatieve gevolgen op de rente die de banken ontvangen. De rente, dat is de winst, waarmee ze hun personeel en andere kosten en hun aandeelhouders betalen. Maar je kunt erop vertrouwen, dat de banken die waardevermindering voorzien hebben en op voorhand al een iets hogere rente geëist hebben. Ook laten sommige banken hun leners eerst de rente betalen en pas daarna de aflossingen. Zo innen ze de rente voordat de inflatie de waarde ervan aantast.
Teruglopende inflatie: systeemrisico
Bij een teruglopende inflatie of deflatie kan het gebeuren, dat alle banken gelijktijdig met een exponentieel groeiend aantal wanbetalers worden geconfronteerd. Immers, het inflatie-voordeel valt weg en de bedragen voor de aflossingen zijn steeds moeilijker te verdienen. In theorie, wanneer een lener niet meer kan betalen, moet de bank een verlies boeken. Maar veel verliezen kunnen de banken niet hebben. Op zich lijkt het kapitaal van een bank misschien wel gigantisch, maar het dekt maar 5 à 8 procent van de uitstaande leningen. Wanneer wanbetalingen systematisch worden, gaan ze failliet. Daarom zetten de banken liever zieke leningen om in langer lopende leningen, zodat de aflossingen lager worden en de lener misschien toch nog kan betalen. Op deze manier worden verliezen voorkomen of uitgesteld.
Spaargeld
Bij de verstrekking van leningen ontstaan banktegoeden. Bij betaalopdrachten verdwijnen banktegoeden bij de opdrachtgevers en verschijnen nieuwe bij de begunstigden. [1] Voor elk banktegoed geldt, dat er ergens een lener is, die dat bedrag nog af moet lossen. Zolang die banktegoeden in gebruik zijn in het betalingsverkeer, kan de lener proberen het bedrag te bemachtigen door iemand anders arbeid en/of goederen te leveren.
Spaargeld vormt hier een probleem. Met spaargeld worden de banktegoeden aangeduid, die voor onbepaalde tijd niet meedoen aan het betalingsverkeer. Die bedragen staan geparkeerd op spaarrekeningen.
De leners kunnen die bedragen niet bemachtigen om hun lening af te lossen. In het betalingsverkeer zijn minder banktegoeden in omloop dan de uitstaande leningen die nog moeten worden afgelost. Voor de banken neemt het gevaar toe, dat leners hun schulden niet op de afgesproken datum kunnen aflossen.
Minder banktegoeden in omloop in het betalingsverkeer, dat betekent ook deflatie. Voor eenzelfde hoeveelheid goederen en diensten zijn nu immers minder banktegoeden beschikbaar. De waarde van elke geldeenheid stijgt en de afgesproken bedragen voor de aflossingen zijn steeds moeilijker te verdienen.
Derde groei-impuls
Om deze gevaren te keren compenseren de banken de uitstroom naar spaarrekeningen met het verstrekken van extra leningen. (Voor de onwetende economen lijkt het nu, als of het spaargeld door de bank uitgeleend wordt. Het spaargeld is echter niets anders dan een schulderkenning van de bank aan zijn klanten en geen spaarvarken met geld.) Door de verstrekking van deze extra leningen wordt voorkomen, dat de hoeveelheid banktegoeden in het betalingsverkeer terug loopt (deflatie).
Er zijn nu weliswaar meer leners, die op dezelfde banktegoeden jagen om hun lening af te lossen, maar omdat de aflossingen over een langere tijd verspreid liggen, kunnen de banken telkens tijdig maatregelen nemen. Zodra een bedrag afgelost wordt, kan de bank eenzelfde bedrag uitlenen. Dat lost het probleem dan weer tijdelijk op.
Kankergezwel
Met al deze groei-impulsen groeien de uitstaande leningen als een kankergezwel. En dat veroorzaakt enorme kosten: de rente! Al die banktegoeden starten als rentedragende leningen. Voor elk stukje banktegoed is er ergens een lener die er rente over betaalt! Al die te betalen rente wordt – direct of indirect [5] – verwerkt in de prijzen van producten in hun opeenvolgende productiestadia. Uiteindelijk is het aan de consumenten om al die rente te betalen, omdat zij de laatsten in de keten zijn. In 1950 bedroeg het deel rente in de uitgaven van de huishoudens 7 procent. In 1975 was dat 14 procent. In 2000 was het 31 procent en nu zitten we boven de 35 procent! [6]

Wordt binnenkort vervolgd…

Bronnen en referenties:
[1] In het onderlinge betalingsverkeer tussen banken is maar heel weinig geld nodig.
Zie De toverkunst van de bankiers, item Betalingen via de bank
[2] Zie Geheimen van geld, rente en inflatie, item Consumenten Prijs Index en Prijs Inflatie
[3] Zie Geheimen van geld, rente en inflatie, item: Inflatie: het volk voor het gebruik van geld laten betalen
[5] Indirect bijvoorbeeld via de lonen. Vandaag besteden werknemers een deel van hun loon aan rentebetalingen aan hun bank. Als ze geen rente hoefden te betalen, zouden ze dezelfde dingen kunnen kopen met een veel lager loon.
[6] Zie Creutz_Mehr_als_35_Prozent_Zinsen_in_den_Preisen.pdf   en  www.vlado-do.de/ money/index.php.de


Rudo de Ruijter
Onafhankelijk onderzoeker Courtfool.info
Laatst bewerkt: 2 jaren 7 maanden geleden door dirko.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: dirko, gnor
Meer
2 jaren 9 maanden geleden #47771 door katertje




Europeanen zijn de voorbije jaren wel degelijk armer geworden. Dat blijkt uit een uitgebreid onderzoek van de Europese Centrale Bank (ECB).

De ECB deed onderzoek naar het huishoudelijke- en consumptiebudget van 84.000 gezinnen in 18 landen van de eurozone. De studie werd in december gepubliceerd en omvat de periode 2010 – 2014.

Geconcludeerd mag worden dat de grote financiële crisis de Europeanen armer heeft gemaakt en dat de Europese regeringen er niet in slaagden de rijkdom beter over de bevolking te verdelen.
‘Vergeleken met eerdere gegevens is de netto rijkdom voor zowat iedereen gedaald. Zowel het gemiddelde als de mediaan daalden met ongeveer 10%.

Procentueel zijn de dalingen groter bij de lagere bevolkingslagen. Zo ging de armste 25% van de bevolking er met 14,7% op achteruit; de rijkste 25% met slechts 10,2%.’

"Bovenaan bezitten de 10% rijkste gezinnen 51,25% van de totale netto rijkdom; onderaan heeft 5% van de bevolking netto schulden, wat betekent dat hun financiële verplichtingen groter zijn dan de waarde van hun activa."

De gemiddelde netto rijkdom van Europeanen is 104.100 euro.
De armste 10% van de bevolking bezit amper 1/100ste daarvan of 1.000 euro.
De 10% rijkste Europeanen bezit 496.000 euro of 5 keer het gemiddelde.
De 5% rijkste Europeanen bezit  743.900 of 7 keer het gemiddelde.

De netto rijkdom van de meeste Europeanen zit in de waarde van hun huis, maar die waarde is in de bestudeerde periode met gemiddeld 12% gedaald. Vastgoedeigenaars die nog een hypotheek afbetalen zagen de waarde van hun huis (HMR of household main residence) zelfs met 20% afnemen. De Belgen ontsnapten grotendeels aan deze waardevermindering, Nederland en een resem zuiderse landen kregen hier de zwaarste klappen te verwerken.

bron: Express be
Bijlagen:
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, dirko, gnor
Meer
2 jaren 9 maanden geleden #47694 door katertje
ABN Amro gaat de spaarrente voor een normale internetspaarrekening verder omlaag brengen. De vergoeding waarop spaarders kunnen rekenen gaat per 31 december van 0,3 naar 0,25 procent.

Bij de andere grootbanken bedraagt de spaarrente op een vergelijkbare rekening nog steeds 0,3 procent. Mogelijk voeren zij binnenkort ook een rentewijziging door.

De spaarrentes bevinden zich al een hele tijd op een zeer laag niveau. Dat komt vooral door de Europese Centrale Bank (ECB). Die heeft afgelopen jaren flink gesleuteld aan zijn rentetarieven om de economische groei in Europa aan te jagen.

Spaarders kunnen momenteel nog maximaal 0,85 procent rente krijgen op hun spaarrekening, blijkt uit een analyse van prijsvergelijker spaarrente.nl. Triodos Bank, die al het hele jaar de laagste vergoeding op spaargeld biedt, zit met een spaarrente van 0,1 procent heel dicht tegen de nul aan.
Hypotheekrentes

De hypotheekrentes zijn de afgelopen weken juist weer wat aangetrokken. Maar financieel directeur Kees van Dijkhuizen van ABN Amro wees er onlangs al op dat dit niet wil zeggen dat consumenten ook snel meer rente op hun spaargeld kunnen verwachten.De hypotheekrente en spaarrente worden niet op dezelfde manier vastgesteld, zo verklaarde de man die per 1 januari ABN-topman Gerrit Zalm opvolgt.

De kans op een negatieve spaarrente blijft zo aanwezig. In andere landen in Europa zijn al enkele banken waar consumenten moeten betalen om geld op hun bankrekening te zetten.

> Als dank voor de miljarden die we hebben moeten ophoesten om de bank op de been te houden...
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, gnor
Meer
2 jaren 9 maanden geleden #47693 door katertje




De Europese Centrale Bank schat dat de noodlijdende Italiaanse bank Banca Monte dei Pashi di Siena SpA naar schatting 8,8 miljard Euro nodig heeft om de balansen op orde te krijgen.

Deze 8,8 miljard Euro is een behoorlijk bedrag voor de Italiaanse regering indien deze als enige geld hierin zal pompen. Hierbij in gedachten houdende dat ook andere Italiaanse banken in slechte papieren zitten waardoor dit mogelijk slechts het begin van de financiële hulp zal inluiden.

De berekening om aan dit bedrag om te komen is gebaseerd om recentste stresstesten het afgelopen jaar waarbij de bank onder meer in het vizier kwam wegens onvoldoende kapitaalgaranties. De Italiaanse regering verkreeg officieel deze melding van de ECB waarbij tevens werd aangehaald dat de situatie blijft verslechteren en ingrijpen noodzakelijk is. Onder meer de zogenaamde Tier 2 vereisten worden op dit moment niet gehaald.

Afgelopen vrijdag liet de Italiaanse overheid nog weten dat het niet minder dan 20 miljard Euro zal investeren in zowel de Monte Pashi als andere Italiaanse banken om deze te redden van het faillissement. Dit na een poging om 5 miljard Euro op te halen bij private investeerders wat helaas op een mislukking uitdraaide.

De Monte Pashi is in Italië slechts het topje van de financiële ijsberg op dit moment. Het land kampt naast een wankele financiële sector met grote interne tegenstelling, corruptie en een ontoereikende competitiviteit ten opzichte van andere Europese landen.

Samen met Frankrijk is Italië is één van de grootste probleemkinderen geworden binnen de Eurozone waarbij de steun steeds meer verder afbrokkelt vanuit Europa’s grootste economie Duitsland. Zonder steun vanuit de ECB en in het bijzonder Duitsland kan Italië er niet in slagen structurele hervormingen door te voeren. Noodzakelijk en dringende hervormingen aangezien het land niet enkel de eigen economie laat afbrokkelen maar ook de Eurozone dreigt mee te slepen hierin.

2017 belooft voor Europa dan ook bijzonder grimmig jaar te worden. De verdere ontwikkelingen binnen het Brexit-debacle maar ook de verkiezingen in Duitsland en Frankrijk komen eraan. Scenario’s waarin een harde lijn het zal winnen zijn niet meer uit de lucht gegrepen maar zouden wel eens bittere realiteit kunnen worden.

Dit in tegenstelling tot de Amerikaanse economie waarbij meer en meer analisten uitgaan van een nieuwe economische boom onder Trump.

Bron: bloomberg.com
Bijlagen:
De volgende gebruiker (s) zei dank u: dirko, gnor
Meer
2 jaren 10 maanden geleden #47462 door katertje
Monte dei Paschi moet zich opmaken voor bailout. Achtergestelde obligatiehouders mogelijk deels gecompenseerd.
(ABM FN-Dow Jones)

Zakenbankiers zien de mogelijkheden om Banca Monte dei Paschi di Siena te ondersteunen met privaat geld opraken en hebben de Italiaanse bank gezegd zich voor te bereiden op een redding met staatsgeld aankomende weekend, nu premier Matteo Renzi het veld gaat ruimen na zijn nederlaag bij een constitutioneel referendum van afgelopen zondag.

Dit schreef The Financial Times maandagavond.
Bij de redding zouden achtergestelde obligatiehouders mogelijk worden gecompenseerd voor verliezen tot 100.000 euro.

De financiële markten reageerden relatief kalm op de referendumuitslag, maar volgens de krant zou de politieke onrust de pogingen om een investering van 1 miljard euro los te krijgen van het staatsfonds van Qatar "bemoeilijken". Die investering is een cruciaal onderdeel van een plan om 5 miljard euro aan kapitaal op te halen voor de ondergekapitaliseerde Italiaanse bank.

De hoop dat de deal met Qatar deze week kan worden gesloten, is aan het vervliegen bij de zakenbank JPMorgan Chase en Mediobanca, die Monte dei Paschi bijstaan, zo schreef de Britse zakenkrant.
Indien de kapitaalverhoging van Monte dei Paschi mislukt, kan dit het vertrouwen in de Italiaanse bankensector verder ondermijnen. De derde Italiaanse bank kwam uit een recente Europese stresstest als zwakste Europese bank naar voren.

Als een redding met overheidsgeld nodig zou blijken, dan zou de voorkeur van toezichthouder ECB uitgaan naar een "herkapitalisering uit voorzorg", waarbij staatsgeld zou worden geïnjecteerd en achtergestelde obligaties worden omgezet in aandelenkapitaal.

Omdat achtergestelde obligatiehouders voor een groot deel kleine particuliere beleggers zijn, wordt er gewerkt aan een plan waarin beleggers tot 100.000 euro worden gecompenseerd door de Italiaanse staat, meldde The Financial Times op basis van anonieme bankiers.

De Italiaanse krant Il Sole 24 Ore bevestigde maandagavond dat de geschetste "herkapitalisering uit voorzorg" het plan B is van de ECB, als de investering door Qatar niet voor het einde van het aankomende weekend kan worden afgerond.
Door: ABM Financial News.

www.beurs.nl/nieuws/buitenland/4172217/m...n-voor-bailout-media
De volgende gebruiker (s) zei dank u: dirko, gnor
Meer
2 jaren 10 maanden geleden #47426 door katertje
Stel dat ik de bank verbied om transactiegegevens te verkopen. Ben ik dan safe? Ik denk het niet.

Aan de andere kant van het lijntje zit immers een rekeninghouder die mijn betaling ontvangt of geld aan mij overboekt. En als die rekeningen wel "openstaan" gaan mijn transactiedata gewoon mee richting data-miner.

Vooral zorgverzekeraars zijn zeer geïnteresseerd in de betaalgegevens. Mogen dan wel niet direct de gegevens opvragen, maar ze wel indirect van anderen kopen.

Aha...u heeft wat wijntjes gekocht? Sorry, geen aanvullende verzekering meer. Of, u gaat elk jaar skiën? Sorry, vergeet die aanvullende verzekering maar. Te ver gezocht? Ik sta nergens meer van te kijken!

Het opengooien van Uw accountgegevens staat verborgen in een uitgebreide richtlijn over Europees betalingsverkeer. ec.europa.eu/finance/payments/framework/index_en.htm

De Europese Raad van Regeringsleiders dit ooit heeft goedgekeurd. Landelijke politici niet gezien wat er op de Brusselse agenda stond? Te druk met Gender neutrale toiletten?

Wat wij als gewone stervelingen zelf kunnen doen? Zoveel mogelijk contant betalen, voor daar ook een eind aan gemaakt wordt "for your protection" ...Of course !!
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, [Guzzi], dirko, gnor
Meer
2 jaren 10 maanden geleden - 2 jaren 10 maanden geleden #47419 door katertje
Vorsicht Falle..!!!Derden mogen straks meekijken in je bankrekening


De hoogte van je loon, je hypotheek, een aankoop bij Christine le Duc of een bezoek aan de psycholoog; vanaf januari 2018 kunnen derden meekijken naar de privébankgegevens. Tenzij de rekeninghouder duidelijk nee zegt tegen de bank die jouw gegevens straks op verzoek van andere bedrijven door kan verkopen, schrijft Trouw

Wat is er nu precies aan de hand met de PDS1 en de nu inmiddels door de EU ingevoerde PSD2 ?

Banken moeten gegevens van een rekening houder op aanvraag doorgeven aan een geautoriseerde ander betalingsinstituut, zoals een andere bank of een intermediair zoals Paypal of andere organisaties die het betalingsverkeer tussen leveranciers en banken regelen, de zg. Fintech bedrijven ( Financial Technologie) of bedrijven die d.m.v. een start-up zich in deze sector willen begeven. Het doorgeven van deze gegevens mag, mits onderbouwd met een reden.

Het is dus beslist niet zo dat uw groenteboer om de hoek bij wie u op rekening koopt, uw bank kan verzoeken hem inzage te verlenen in uw bankzaken. Maar een officieel erkende hypotheek verstrekker, kan wel uw bank benaderen en vragen om inzage, waardoor uw kredietwaardigheid kan worden bepaald. Dit zelfde geldt voor  een creditcard maatschappij , alvorens die besluiten u de felbegeerde Gold Card te sturen.

In de DSP2 richtlijn heeft men het dan ook over AISP’s, de Account Information Serice Providers,  bedrijven zich  hebben gespecialiseerd uw boniteit door te geven aan bedrijven die op punt staan u een lening te verstrekken en PIPS’s de Payment Initiation Service Providers, de organisaties die betalingen namens derden verrichten zoals de reeds eerder genoemde PayPal, of Credit Card organisaties , maar ook de organisatie die zorgt voor de zg. SEPA betalingen ( u weet wel die voor die eindeloos lange nummers zorgen die u in moet vullen en waar steeds zaken fout gaan). Overigens wordt met het nieuwe systeem ook de commissie die credit card organisaties berekenen aan banden gelegd, althans !!!! dat is de bedoeling.

Het is raadzaam om als consument zelf alert te blijven, schrijft privacynieuws. “Banken mogen bijvoorbeeld niet rechtstreeks betaalgegevens van elkaars klanten kopen. Maar Rabobank kan bijvoorbeeld wel een applicatie ontwikkelen waar de klant ook zijn ABN Amro-rekening in kan zetten voor het gemak”, aldus Pollmann. En dan kan het zomaar gebeuren dat Rabo een hypotheekaanvraag afwijst op basis van inkomenseisen. Zou de hypotheekverstrekker dan toch ook een kijkje hebben genomen op de ABN Amro-rekening van de klant ?


privacynieuws.nl/nieuwsoverzicht/databas...je-bankrekening.html
Laatst bewerkt: 2 jaren 10 maanden geleden door katertje.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, [Guzzi], dirko, gnor
  • gnor
  • gnor's Profielfoto
  • Offline
  • Gebruiker is geblokkeerd
  • Gebruiker is geblokkeerd
  • niet alle onrecht valt uit te bannen, maar we doen ons best
Meer
3 jaren 8 maanden geleden - 2 jaren 10 maanden geleden #44533 door gnor
www.nu.nl/beurs/4204538/miljardenvoorzie...ukken-winst-rbs.html

Een reeks voorzieningen en afschrijvingen ter waarde van in totaal 3,6 miljard pond (4,7 miljard euro) drukken het resultaat van Royal Bank of Scotland (RBS) over het vierde kwartaal van 2015.

www.nu.nl/beurs/4204526/spaanse-bank-ban...enoeg-verdampen.html

Banco Santander heeft de winst in het vierde kwartaal vrijwel geheel zien wegsmelten. Dat komt met name door afschrijvingen en de kosten van een schikking met Britse klanten die in het verleden ten onrechte een betalingsverzekering op hun hypotheek kregen aangesmeerd, meldde de grootste bank van Spanje woensdag. (opm.gnor- dit geldt eveneens voor RBS).

<Het vorenstaande als aanvulling op de stand van zaken zoals geduid door Katertje. Het gaat zo goed met de banken dat die op het naderend einde van de EU zullen aankloppen wegens gedane toezeggingen. Dat de consument de klos is, maakt ze niet uit want, net als in de politiek, is de afstand zeer groot.>

zachte heelmeesters, maken stinkende wonden
Laatst bewerkt: 2 jaren 10 maanden geleden door katertje.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: katertje, tukker, dirko
Meer
3 jaren 8 maanden geleden - 2 jaren 10 maanden geleden #44531 door katertje
Bail-In, oftewel: naar je duiten kun je fluiten..: Schäuble
*
Het gaat uitstekend in het Vierde Rijk. Ach ja, wat probleempjes hier en daar, maar het Europese project staat stevig op de rails, op naar een nieuwe toekomst.
Er is licht aan het einde van de tunnel; nou kan dat een tegemoetkomende trein zijn.
In dit geval lijkt dat nu aan de orde.
"Onze" Duitse minister van Financiën gaf een signaal hoe goed het gaat. yaaaaaghhh


Alle spaartegoeden in Duitsland (pakweg 2000 miljard euries) mogen in geval van nood gebruikt worden om de banken overeind te houden aldus de minister. En de spaarders dan? Tja, een offer voor de toekomst. Sinds 2008 is het nog steeds niet gelukt om de banken te splitsen in een spaarbank en een financiëel casino. Dus als de nood aan de man komt dan moet je wat.

Volgens William White, voormalig senior econoom bij de Bank voor Internationale Betalingen, is die nood aan de man want de Europese banken zitten met een kleine één billioen euries aan foute leningen. Wie zal daarvoor opdraaien? Juist, de rekeninghouders in de Eurozone. Nog iets over gelezen recentelijk?

Jawel, in de Duitse Frankfurter Allgemeine

EU- Bürger:Ihr Sparggeld als Pfand für EU-Risiken . Bundesfinanzminister Schäuble hat in einem Beitrag für die FAZ mitgeteilt, dass die gemeinsame europäische Geld Einlagensicherung kommen wird.

Der Artikel hat in den Bank-Etagen die Sektkorken knallen lassen: Denn ein offizielles Schreiben des für die Banken weisungsbefugten Finanzministers ist in der Banken-Praxis ein gültiges Dokument, das zur Kredit-Vergabe herangezogen werden darf.

Damit stehen verte den EU-Banken die 2.000 Milliarden Euro der deutschen Sparer als Sicherheit zur Verfügung.



"Europa zwischen Wunsch und Wirklichkeit". Unter dieses Motto hatte Bundesfinanzminister Wolfgang Schäuble (CDU) seinen Festvortrag zur Verabschiedung von Hans-Werner Sinn nach 17 Jahren an der Spitze des Münchener Ifo-Instituts gestellt.

Vor mehr als 1000 promineten Gästen aus Wirtschaft, Politik und Wissenschaft beklagte Schäuble am vergangenen Wochenende im Audimax der LMU München die Zunahme nationaler Egoismen.

Wie eine geplante Bankenunion auf europäischer Ebene ausgestaltet und welche Hemmnisse dabei noch zu überwinden sind, erörtert Bundesfinanzminister Wolfgang Schäuble ganz em Ende seines Vortrages, hier im Video.


Der 25. Januar 2016 ist ein höchst erfreuliches Datum für die EU-Banken, wie marode sie auch sein mögen. Der Tag markiert zugleich einen unerfreulichen Wendepunkt für die deutschen Sparer. Am Montag hat die FAZ auf Seite 6 einen Artikel veröffentlicht, in dem die Autoren-Zeile autoritär lautet: „Von Dr. Wolfgang Schäuble, Bundesminister der Finanzen“. Man kann davon ausgehen, dass sich alle Kreditabteilungen der EU-Banken den Artikel ausschneiden und einrahmen werden.

Unter dem unverfänglichen Titel „Europa zwischen Wunsch und Wirklichkeit“ legt Schäuble über fünfeinhalb Spalten seine Vision von Europa dar. Der Text ist langweilig bis zur Ermüdung – und das dürfte wohl auch beabsichtigt sein.

Denn der Text ist nicht für die Leser geschrieben, sondern für die Banken. Tatsächlich ist der Text die Verschriftlichung von Schäubles Festvortrag zur Verabschiedung von Hans-Werner Sinn nach 17 Jahren an der Spitze des Münchener Ifo-Instituts.
Vor mehr als 1.000 geladenen Gästen aus Wirtschaft, Politik und Wissenschaft hatte Schäuble sein Programm am vergangenen Wochenende im Audimax der LMU München vorgelegt (Video am Anfang des Artikels). Durch die offizielle Publikation in der FAZ wird die Rede für die Banken zu einem relevanten Dokument, auf das sie sich aufsichtsrechtlich beziehen können.

Die Folgen sind gravierend und bedeuten, dass es weder eines EU- oder Bundestagsbeschlusses bedarf, um den EU-Banken schon heute die Möglichkeit zu geben, 2.000 Milliarden Euro der deutschen Sparer als Kredit-Sicherheiten zu verwenden.

Die Banken werden in der Praxis bei der Kredit-Vergabe auf den Schäuble-Text verweisen und können so über die deutschen Sparguthaben verfügen.

Ein Banker sagt: „Eine derartige Mitteilung des Bundesfinanzministers ist rechtlich für uns wasserdicht.

Sie : bedeutet für die Banken bares Geld.“
Laatst bewerkt: 2 jaren 10 maanden geleden door katertje.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: tukker, dirko, gnor
  • gnor
  • gnor's Profielfoto
  • Offline
  • Gebruiker is geblokkeerd
  • Gebruiker is geblokkeerd
  • niet alle onrecht valt uit te bannen, maar we doen ons best
Meer
3 jaren 9 maanden geleden #44294 door gnor
Vermoedelijk moest hierom de BNG zo snel systeembank worden.

www.binnenlandsbestuur.nl/financien/nieu...vallen.9506760.lynkx

De Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) heeft het predicaat 'nationaal systeemrelevante bank' gekregen.
De Nederlandse Bank (DNB) heeft dat als toezichthouder bepaald. Dat betekent dat BNG de vijfde bank in Nederland is die zo belangrijk wordt gevonden dat die niet 'om kan vallen.'
De BNG is evenwel een van de rijkste banken van het land en verstrekt voornamelijk kredieten aan overheden. BNG Bank is de bank van en voor overheden en voor instellingen met een maatschappelijk belang. Het door BNG Bank uitgegeven schuldpapier heeft de hoogst mogelijke credit rating van Moody's (Aaa) en Standard & Poor's (AAA) en een rating AA+ van Fitch.
BNG Bank behoort daarmee tot de meest kredietwaardige banken ter wereld.

< Wikipedia. De BNG Bank is een Nederlandse bank opgericht in 1914. Kerntaak is om tegen lage tarieven krediet te verstrekken aan of onder garantie van Nederlandse overheden. BNG werkt niet voor individuele burgers, maar functioneert tussen enerzijds (grote) beleggers en anderzijds organen of instellingen die functioneren ten behoeve van de inwoners van Nederland: gemeenten, provincies, nutsbedrijven, woningcorporaties, gemeenschappelijke regelingen en dergelijke, in overleg met en gedeeltelijk onder supervisie van de Rijksoverheid en De Nederlandsche Bank. BNG is de bank voor overheden en instellingen voor het maatschappelijk belang, zoals woningcorporaties. De bank wil deze partijen aan goedkope financiering helpen, daarbij een significant marktaandeel behouden en een redelijk winst voor de aandeelhouders behalen. De aandeelhouders van de bank zijn vooral gemeenten en de Nederlandse Staat. De diensten die de bank aanbiedt zijn kredietverlening, advies, betalingsverkeer en vermogensbeheer.>

zachte heelmeesters, maken stinkende wonden
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, katertje, [Guzzi], tukker, dirko
Meer
3 jaren 9 maanden geleden - 3 jaren 9 maanden geleden #44293 door katertje
*
Brussel gaat bail-innen.

Het nieuwe Bank Bail-In Systeem in werking per 1 januari 2016. Morgen gaat er in de Europese Unie een nieuwe wet in werking om banken in nood in de lidstaten te redden. Dit nieuwe systeem is gebaseerd op de redding van banken in Cyprus een paar jaar geleden. The Template, weet u nog? Toen werd iedereen die meer dan € 100.000,- op rekeningen had staan schaamteloos beroofd van het meerdere er van.

Nou, dat wordt vanaf 1 januari 2016 van toepassing op alle banken van alle lidstaten. Leuk hè !?!
Wat is het lidmaatschap van de Europese Unie toch een zegen gebleken, niet dan? Iedereen die meer dan een ton Euro op een bankrekening heeft staan is het kwijt, als de staat het nodig vindt. En het is uiteraard altijd nodig, anders vallen systeembanken om en dan kost het u nog veel meer. Hoeveel meer?

De informatie komt zoals gebruikelijk via de achterdeur binnen, de officiële website van het EU Parlement, die zelden of nooit door iemand wordt gelezen of aangehaald. [ www.europarl.europa.eu/news/en/news-room...n-directive%E2%80%9D .. (...LINK, klik erop om het hele artikel te lezen..) ]

Hieruit valt af te leiden, dat als een bank failliet is gegaan, de debiteuren en aandeelhouders worden leeggeschud, voor zover ze nog zijn te achterhalen. Als dat onvoldoende blijkt te zijn – en dat zal inderdaad het geval zijn – dan worden spaarders van hun tegoeden afgeholpen.
In Nederland wordt die laatste ton bij De Nederlandsche Bank (lees de overheid/ belastingbetalers) geclaimd, omdat dat zo is afgesproken in 2008. Hoe lang dit depositogarantiestelsel overeind blijft, zal blijken als het voor de overheid te gortig wordt. Dus boven de ton worden de verliezen verhaald op de spaarders en van nul tot en met een ton afgewenteld op de belastingbetaler.
Alles wat politici afspreken kan echter van de ene op de andere dag 100% veranderen en vrijwel altijd in het nadeel van de burger die er niet eens bij is betrokken.

In oktober van dit jaar hadden zes landen nog niet getekend voor deze nieuwe regel. Die zijn vervolgens door de Europese Commissie aangeklaagd en voor het Europese Gerechtshof gesleept, onder anderen Nederland en Luxemburg. Men had haast. De datum van 1 januari 2016 is heilig en moet worden gehaald. Wat dreigt er op 1 januari te gebeuren wat deze wet noodzakelijk maakt?

Ook in de Verenigde Staten worden grote banken die in de problemen zitten thans door de Federal Reserve de wacht aangezegd. Puerto Rico met een schuldenlast van € 70 miljard vraagt bankroet aan als er geen hulp komt. Rusland pakt Oekraïne aan voor miljarden onbetaalde rekeningen. En wij hebben Oekraïne door het Associatie Verdrag op schoot getrokken en zullen moeten bijspringen.

Er is de burgers niets gevraagd, want als je de burgers iets vraagt van deze orde, gaat de vlieger niet op. De gangbare gedachte is, dat de directie en aandeelhouders moeten worden uitgekleed en opgesloten. Als een bank dreigt om te kiepen, denkt men nog altijd, dat men zijn rekening even kan leeghalen en het ergens anders parkeren. We weten dat als iedereen dat op hetzelfde moment doet, de crash definitief bewerkstelligt, want banken hebben geen kasgeld.
Vandaar dat men cash af wil schaffen.


Gezien de obscene haast die nu wordt gemaakt om het systeem per 1 januari in te laten gaan, zouden we wel eens voor een volgende grote ramp kunnen staan. Wat weten de wetgevers meer dan wij? Gezien deze onzekerheid hadden we liever een veilige plek om spaargeld op te bergen. Maar ook mensen zonder spaargeld hebben geen belang bij dit soort dreigingen, tijden kunnen immers veranderen?

Cyprus en Griekenland zijn gekoloniseerd en zijn alles kwijt, dankzij de redding van de banken.
Dat gaat nu in de EU weer en op nog veel grotere schaal gebeuren en het stopt heus niet bij grote spaarders. De meeste winst is te halen bij de kleintjes, die zogenaamd door de staat worden beschermd. De échte grote vermogens zijn allang veilig gesteld door voorkennis.

Be very careful with your money, because I am convinced that “bank bail-ins” will soon be making front page headlines all over the world.

theeconomiccollapseblog.com/archives/jan...nto-effect-in-europe .. (...LINK, klik erop om het hele artikel te lezen..)

.
Laatst bewerkt: 3 jaren 9 maanden geleden door dirko.
De volgende gebruiker (s) zei dank u: Mischa, [Guzzi], tukker, dirko, gnor
Tijd voor maken pagina: 0.554 seconden